標題: 嘉信個人帳戶? 聯名帳戶? 海外資金匯回考量
Charleyc
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發表於 2018-1-1 20:58  資料 私人訊息 
嘉信個人帳戶? 聯名帳戶? 海外資金匯回考量
目前持有TD跟IB戶頭,因交易頻率很低,考慮開啟嘉信帳戶,但在猶豫要開聯名還是個人帳戶?
假設自己臨時掛了,又成功的有億來億去(想太遠 ),家人該怎麼取回美國投資資產的最壞情況。
我知道嘉信可以海外提款,但莫非要用提款卡一天領1k? 券商優惠也不是保證永久不變


如果開個人帳戶,匯回台灣同名帳戶,在台灣銀行端會確認本人後才撥款,這樣家人一樣取不回資金,google看起來嘉信聯名帳戶的匯款限制好像蠻鬆的,似乎可由單人發動,在收款人的限制下好像也沒有那麼嚴,好像可以匯回第三人?繼承上,在第一方過世後,另一人即全部繼承嗎?有人有聯名帳戶匯款經驗嗎?


或者有人有IB帳戶匯款回台灣的經驗嗎?   


祝大家新年快樂
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摩尼珠
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發表於 2018-1-1 23:41  資料 私人訊息 
今年我本來已辦妥個人帳戶,之後向理財顧問詢問一些問題後得到下列答覆,於是又將個人帳戶申請變更為聯名帳戶。

【問題】:個人帳戶申請人過世時,繼承者該如何辦理?

【答案】:屆時打電話給嘉信,他們有專責部門在處理這類事宜,該部門會告知你有哪些嘉信的表格要填。此外,你除了必須傳真死亡證明給嘉信以外,較耗時的是,你必須發一封簽名信給美國人民最怕的國稅局(IRS),聲明你不是美國人、你沒有欠稅款;IRS經過2~3個月的漫長調查過世者和你是否有欠美國國稅局稅款,調查完後,IRS會回信給你。你再把IRS的回信提供給嘉信,嘉信再依此作為憑證,將亡故者的帳戶資產轉移至繼承者。

    而聯名帳戶則具有法律效力,副申請人填寫並上傳嘉信的相關表格外,傳真主申請人的死亡證明給嘉信後,嘉信便可依此將該聯名帳戶的主申請人改為辦理繼承的副申請人。想了一下,聯名帳戶方便多了,立馬就申請變更為聯名帳戶。

【變更為聯名帳戶的程序】
Update申請表格只有英文版,它不像開戶申請表格還有中文版,不過把這2者對照著看還挺容易懂的。
http://international.schwab.com/public/international/nn/open_an_account
AdditionalForms下面的UpdateYour Schwab One International Account表格


  Update表格要從嘉信Charles Schwab ClientCenter網站的〝安全信息〞(secure message)上傳寄出。Update表格內的所有欄位都要如開戶申請表格那樣全部填寫,此外,還要上傳副申請人的相關證明文件:W-8BEN、護照影本簽名、信用卡正反面影本、水..電話費的單據影本) PDF檔。

     還有一點很重要的是,申請變更為聯名帳戶時,必須同時申請新的Debit Card ,因為原來申請個人帳戶時所發給你用的Debit Card在聯名帳戶生效後,便無法使用了。
   同學們如果在開戶前就想清楚要辦哪種帳戶的話,一次搞定就比較省事,不必像我這樣大費周章。
    以上提供參考。


[ 本帖最後由 摩尼珠 於 2018-1-2 00:10 編輯 ]
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eccn
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發表於 2018-1-2 08:19  資料 私人訊息 
過世者的帳戶資金是不是一樣要被扣遺產稅?
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kuenhsieh
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發表於 2018-1-2 08:29  資料 私人訊息 
假設同為夫妻 W-8BEN、護照影本簽名、信用卡正反面影本,這些都簡單
..電話費的單據影本,如果同住一屋水或電不就是看掛誰的名字嗎


所以我不太懂為何要附水電單據
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Raimu
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發表於 2018-1-2 09:01  資料 私人訊息 
我是覺得如果金額很大 即使使用嘉信的debit card可能也是很難提領回來
原因是如果提領太頻繁聽說會被營業員關切
所以如果金額真的很高 我覺得可能要考慮改用複委託
現在複委託其實已經變得蠻便宜了
價格可以跟台灣券商談
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eccn
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發表於 2018-1-2 09:11  資料 私人訊息 
Raimu 同學有實際經驗嗎?
複委託是抽百分比,買越多手續費越高
如果金額大, 理論上應該是不會比外國算單筆的卷商(Firstrade, Charles Schwab)便宜
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frank_lee
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發表於 2018-1-2 09:37  資料 私人訊息 
我也曾想過這問題  已經開好個人帳號  又懶得去變更
我的方法是  把帳密告訴太太  同時教她怎麼匯錢回我台灣的戶頭
然後剩下的問題  就在台灣解決
這樣是否洽當 ?
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PeterKan
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發表於 2018-1-2 10:24  資料 私人訊息 
1. 只告知另一半應該還是不夠。2. 有此考量台灣券商的複委託比較合適。
3. 就算是聯名帳戶,遺產稅還是要繳。
4. 美國券商匯款回台灣不難,填填單子就好,頂多會電話確認,不過台灣銀行不管金額多少幾乎
一定會電話詢問匯回是算哪一種交易。
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Charleyc
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發表於 2018-1-2 10:40  資料 私人訊息 
如同我文所說,即使告知家人帳密,台灣銀行端收到匯入款,會要確認到本人才會撥款,所以worst scenario一樣沒轍,錢會卡在空中。
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Raimu
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發表於 2018-1-2 11:21  資料 私人訊息 
我沒有說會比較便宜
我只是說 沒有牌告的價格這麼貴
價格是可以談的
通常可以談到相當於12USD左右

我目前也是用海外券商
而且我其實開了蠻多海外券商的
但是未來如果本金跟年齡都大了 我其實不排斥改用複委託
因為複委託雖然目前好像比海外券商稍微貴一點
但是他其實幫你處理了很多現在我們在討論的問題
這部分是有價值的
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摩尼珠
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發表於 2018-1-2 12:33  資料 私人訊息 
嘉信表示無論主申請人或副申請人,每一人皆須依規定提出應該附的證明文件份數。由於我家水.電.電話費單據都是登記我的名字,所以當時我打算以副申請人的手機電話費單據作為其住處證明文件,但理財顧問表示嘉信並不接受手機電話費單據,於是我便改為上傳副申請人的駕駛執照PDF檔,就OK了!
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Just4$
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發表於 2018-1-2 22:10  資料 私人訊息 
若是在香港帳戶複委託作美股應該可以是個選項。香港沒有遺產稅,親人前往開戶再辦理移轉手續(非必要也可考慮資金不匯回來),語言和距離都方便許多。金額若有達到一定的程度,換個角度看用美國的50%遺產稅來支付複委託增加的額外成本應該也綽綽有餘。
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摩尼珠
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詢問國稅局,關於海外所得如何課稅,答案如下:
海外所得,一年度裡,超過670萬台幣的部分,不分級距,一律計收20%所得稅。

【假設案例】
假設投資美股,賺了1000萬台幣,若將所賺全數匯回
1000 – 670(免稅額度) = 330
330 X 20% = 66 --------須繳所得稅額為66萬元

以嘉信Debit Card於台灣當地ATM領錢時,規定每次不得超過500美元(大約15,000台幣),每天不得超過1,000美元 (大約3萬台幣)

【異想天開的做法】
670-----匯回台灣帳戶
330 / 3 = 110
一年有52週,52 X 2=104
大約每週提領2天,每天領3萬台幣(每天分2次提領),就可避開課稅。

#5Raimu同學提到說如果提領太頻繁,聽說會被營業員關切
不知道怎樣算提領太頻繁? 營業員關切後,會被禁止提領嗎?
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Raimu
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發表於 2018-1-2 23:32  資料 私人訊息 
我也是看PTT的海外投資版
有網友說他提沒幾次就被關切了
而且這個功能未來會不會被關閉都是不可知
過去有些券商其實也提供debit card
但是目前卻關到只剩嘉信...

總之 就像Just說的
如果你把遺產稅的處理 還有律師費用考慮進去
其實複委託真的不貴
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甜酒釀
同學




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我之前從美國嬰^台銀時不會馬上入帳,等台銀專人電話聯絡確認相關資訊才會入帳。幾經考慮,我的家人無法處理我的海外投資及外懦i出,且以後資金使用仍在台灣無移民的需求,所以沒再使用海外券商。
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