嘉信個人帳戶? 聯名帳戶? 海外資金匯回考量

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Charleyc

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發表於 2018-1-1 20:58 資料私人訊息

嘉信個人帳戶? 聯名帳戶? 海外資金匯回考量

目前持有TD跟IB戶頭，因交易頻率很低，考慮開啟嘉信帳戶，但在猶豫要開聯名還是個人帳戶?
假設自己臨時掛了，又成功的有億來億去(想太遠

)，家人該怎麼取回美國投資資產的最壞情況。
我知道嘉信可以海外提款，但莫非要用提款卡一天領1k? 券商優惠也不是保證永久不變

如果開個人帳戶，匯回台灣同名帳戶，在台灣銀行端會確認本人後才撥款，這樣家人一樣取不回資金，google看起來嘉信聯名帳戶的匯款限制好像蠻鬆的，似乎可由單人發動，在收款人的限制下好像也沒有那麼嚴，好像可以匯回第三人?繼承上，在第一方過世後，另一人即全部繼承嗎?有人有聯名帳戶匯款經驗嗎?

或者有人有IB帳戶匯款回台灣的經驗嗎?

祝大家新年快樂

摩尼珠

同學

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發表於 2018-1-1 23:41 資料私人訊息

今年我本來已辦妥個人帳戶，之後向理財顧問詢問一些問題後得到下列答覆，於是又將個人帳戶申請變更為聯名帳戶。

【問題】：個人帳戶申請人過世時，繼承者該如何辦理？

【答案】：屆時打電話給嘉信，他們有專責部門在處理這類事宜，該部門會告知你有哪些嘉信的表格要填。此外，你除了必須傳真死亡證明給嘉信以外，較耗時的是，你必須發一封簽名信給美國人民最怕的國稅局(IRS)，聲明你不是美國人、你沒有欠稅款；IRS經過2~3個月的漫長調查過世者和你是否有欠美國國稅局稅款，調查完後，IRS會回信給你。你再把IRS的回信提供給嘉信，嘉信再依此作為憑證，將亡故者的帳戶資產轉移至繼承者。

而聯名帳戶則具有法律效力，副申請人填寫並上傳嘉信的相關表格外，傳真主申請人的死亡證明給嘉信後，嘉信便可依此將該聯名帳戶的主申請人改為辦理繼承的副申請人。想了一下，聯名帳戶方便多了，立馬就申請變更為聯名帳戶。

【變更為聯名帳戶的程序】
Update申請表格只有英文版，它不像開戶申請表格還有中文版，不過把這2者對照著看還挺容易懂的。
http://international.schwab.com/public/international/nn/open_an_account
AdditionalForms下面的UpdateYour Schwab One International Account表格

Update表格要從嘉信Charles Schwab ClientCenter網站的〝安全信息〞(secure message)上傳寄出。Update表格內的所有欄位都要如開戶申請表格那樣全部填寫，此外，還要上傳副申請人的相關證明文件：W-8BEN、護照影本簽名、信用卡正反面影本、水.電.電話費的單據影本) 的PDF檔。

還有一點很重要的是，申請變更為聯名帳戶時，必須同時申請新的Debit Card ，因為原來申請個人帳戶時所發給你用的Debit Card在聯名帳戶生效後，便無法使用了。
同學們如果在開戶前就想清楚要辦哪種帳戶的話，一次搞定就比較省事，不必像我這樣大費周章。
以上提供參考。

[ 本帖最後由摩尼珠於 2018-1-2 00:10 編輯 ]

eccn

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發表於 2018-1-2 08:19 資料私人訊息

過世者的帳戶資金是不是一樣要被扣遺產稅?

kuenhsieh

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發表於 2018-1-2 08:29 資料私人訊息

假設同為夫妻 W-8BEN、護照影本簽名、信用卡正反面影本，這些都簡單
水.電.電話費的單據影本，如果同住一屋水或電不就是看掛誰的名字嗎

所以我不太懂為何要附水電單據

Raimu

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發表於 2018-1-2 09:01 資料私人訊息

我是覺得如果金額很大即使使用嘉信的debit card可能也是很難提領回來
原因是如果提領太頻繁聽說會被營業員關切
所以如果金額真的很高我覺得可能要考慮改用複委託
現在複委託其實已經變得蠻便宜了
價格可以跟台灣券商談

eccn

同學

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發表於 2018-1-2 09:11 資料私人訊息

Raimu 同學有實際經驗嗎?
複委託是抽百分比,買越多手續費越高
如果金額大, 理論上應該是不會比外國算單筆的卷商(Firstrade, Charles Schwab)便宜

frank_lee

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發表於 2018-1-2 09:37 資料私人訊息

我也曾想過這問題  已經開好個人帳號  又懶得去變更
我的方法是  把帳密告訴太太  同時教她怎麼匯錢回我台灣的戶頭
然後剩下的問題  就在台灣解決
這樣是否洽當 ?

PeterKan

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發表於 2018-1-2 10:24 資料私人訊息

1. 只告知另一半應該還是不夠。2. 有此考量台灣券商的複委託比較合適。
3. 就算是聯名帳戶，遺產稅還是要繳。
4. 美國券商匯款回台灣不難，填填單子就好，頂多會電話確認，不過台灣銀行不管金額多少幾乎一定會電話詢問匯回是算哪一種交易。

Charleyc

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發表於 2018-1-2 10:40 資料私人訊息

如同我文所說，即使告知家人帳密，台灣銀行端收到匯入款，會要確認到本人才會撥款，所以worst scenario一樣沒轍，錢會卡在空中。

Raimu

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#10

發表於 2018-1-2 11:21 資料私人訊息

我沒有說會比較便宜
我只是說沒有牌告的價格這麼貴
價格是可以談的
通常可以談到相當於12USD左右

我目前也是用海外券商
而且我其實開了蠻多海外券商的
但是未來如果本金跟年齡都大了我其實不排斥改用複委託
因為複委託雖然目前好像比海外券商稍微貴一點
但是他其實幫你處理了很多現在我們在討論的問題
這部分是有價值的

摩尼珠

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#11

發表於 2018-1-2 12:33 資料私人訊息

嘉信表示無論主申請人或副申請人，每一人皆須依規定提出應該附的證明文件份數。由於我家水.電.電話費單據都是登記我的名字，所以當時我打算以副申請人的手機電話費單據作為其住處證明文件，但理財顧問表示嘉信並不接受手機電話費單據，於是我便改為上傳副申請人的駕駛執照PDF檔，就OK了！

Just4$

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#12

發表於 2018-1-2 22:10 資料私人訊息

若是在香港帳戶複委託作美股應該可以是個選項。香港沒有遺產稅，親人前往開戶再辦理移轉手續(非必要也可考慮資金不匯回來)，語言和距離都方便許多。金額若有達到一定的程度，換個角度看用美國的50%遺產稅來支付複委託增加的額外成本應該也綽綽有餘。

摩尼珠

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#13

發表於 2018-1-2 23:11 資料私人訊息

詢問國稅局，關於海外所得如何課稅，答案如下：
海外所得，一年度裡，超過670萬台幣的部分，不分級距，一律計收20%所得稅。

【假設案例】
假設投資美股，賺了1000萬台幣，若將所賺全數匯回
1000萬 – 670萬(免稅額度) = 330萬
330萬 X 20% = 66萬 --------須繳所得稅額為66萬元

以嘉信Debit Card於台灣當地ATM領錢時，規定每次不得超過500美元(大約15,000台幣)，每天不得超過1,000美元 (大約3萬台幣)。

【異想天開的做法】
670萬-----匯回台灣帳戶
330萬 / 3萬 = 110
一年有52週，52 X 2=104
大約每週提領2天，每天領3萬台幣(每天分2次提領)，就可避開課稅。

而#5樓Raimu同學提到說如果提領太頻繁，聽說會被營業員關切。
不知道怎樣算提領太頻繁? 營業員關切後，會被禁止提領嗎?

Raimu

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#14

發表於 2018-1-2 23:32 資料私人訊息

我也是看PTT的海外投資版
有網友說他提沒幾次就被關切了
而且這個功能未來會不會被關閉都是不可知
過去有些券商其實也提供debit card
但是目前卻關到只剩嘉信...

總之就像Just說的
如果你把遺產稅的處理還有律師費用考慮進去
其實複委託真的不貴

甜酒釀

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#15

發表於 2018-1-3 10:18 資料私人訊息

我之前從美國滙回台銀時不會馬上入帳，等台銀專人電話聯絡確認相關資訊才會入帳。幾經考慮，我的家人無法處理我的海外投資及外滙進出，且以後資金使用仍在台灣無移民的需求，所以沒再使用海外券商。

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