原帖由 jazdisk 於 2017-8-4 11:31 發表
富人買台灣的保單已經無法避稅了
尤其投資型保單,或者是躉繳型的保單
如果忘了將理賠金(或者以為所有的保險理賠金都是免稅的錯誤觀念)列入遺產
查到加罰一倍稅金
國稅局針對躉繳,投資,鉅額..等保單, ...
這就是資訊落差踩到的雷
要配置一筆資金買保險很簡單 錢花下去就對了
但是出險之後
需要做哪些動作才能完整的獲得理賠 其實是需要投注時間下去研究的
一般人出險之後可能一時驚慌 或是心情尚未平復 導致沒有保留現場
最終獲得一個無法理賠的結果
而富人的問題就像jazdisk大大講的 有些眉角需要聘請專家來處理才能確保萬無一失
其實說穿了 把錢給別人的當下
投資人/保戶都有義務
需要自己做研究來確保自己一但達成當初買保險的目標的時候
要如何能夠快速而且穩定的從保險公司手上把理賠金拿回來
而這付出的心力與成本(NAV) 跟你獲得的(EPS) 能不能保持一個吸引人的ROE ?
有點年資的投資人都會記得08年金融海嘯的時候
非常多保險公司面臨倒閉
政府為了防止保險公司倒閉 只好出來協調保戶接受保額打折
錢放在藍籌股跟放在保險公司 有可能風險其實差不多
所以我認為 與其把錢拿去買保險 不如拿去買健身房課程
如果你壯得跟館長一樣 HP條超長
你得到的生活品質可能比買保險還高