Board logo

標題: Apple Pay吃掉的是銀行的利潤還是Visa卡的？ [打印本頁]
作者: mikeon88    時間: 2017-2-1 23:20     標題: Apple Pay吃掉的是銀行的利潤還是Visa卡的？

Apple Pay要來了，一事不明，
它吃掉的是銀行的利潤還是Visa卡的？
謹就教同學賢達，謝謝！
作者: mikeon88    時間: 2017-2-2 13:46

Apple Pay可在實體通路、APP內及網路上刷卡，若是實體通路，銀行每筆約支付千分之1.2手續費給蘋果，網路交易手續費是千分之1.7%。據了解，根據「蘋果支付」與銀行間約定，7家銀行須在一定時間內發出超過卡量1成以上的Apple Pay信用卡，同時每家銀行都須編列一定的行銷預算。　
作者: MickyLiu    時間: 2017-2-3 12:53

不過初期只有國內七家銀行上線, 我只有國泰的好市多卡阿!!

為了Apple pay, 我昨天還特地打給美國運通, 回覆是洽談中!

我真的好想用我的手錶刷卡看看...........

其實更期待跟日本Suica 一樣, 將悠遊卡跟一卡通導入, 這樣坐車, 去超商, 就用手錶或手機感應一下就好!
作者: y006n    時間: 2017-2-3 19:20

這應該是未來支付主流，但短期炒作成份居多！應該可以再觀察一段時間。
作者: Mr.FANtastic    時間: 2017-2-6 16:41

apple pay超級好用的，之前在美國，直接帶著手機進去wholefoods market就可以感應手機直接付款走人了， 大陸現在也支援apple pay，其實我真的不知道臺灣怎麽可以這麽落後
作者: mikeon88    時間: 2017-4-7 11:33

用了幾天Apple pay發現它只是取代刷卡功能，
不能吃掉MA、V利潤，只咬了銀行少少利潤。
看來不易普及，對蘋果貢獻有限。

因為有信用卡不用iPhone 的人還是遠遠大於有iPhone 的，
所以商家全面裝機的動力有限。
蘋果也不可能跨入現金卡市場，如支付寶，
因那是當地政府的特許業務。
作者: jason.uc.hsu    時間: 2017-4-7 17:26

APPLE PAY採用NFC技術，店家需更新讀卡機才能使用SAMSUNG PAY收購了LOOPPAY，推出SAMSUNG PAY結合了NFC和MST，一般傳統讀卡機就可使用
不過現在看來仍局限在信用卡上，
如再加上星巴克會員卡的概念可儲值現金，對消費者來說將是一大方便
出門真的就不需要現金
作者: 甜酒釀    時間: 2017-4-7 17:46

賺錢有像花錢這麼方便就好了
作者: linhkhaha    時間: 2017-4-7 18:37

方法用對了.再來就時間累積財富.同學我們會的
作者: mikeon88    時間: 2017-4-7 18:50

手機結合現金卡是銀行應該加緊去推的業務，
弄個QRCode直接從存款帳戶扣款不就得了，
而不該讓網購業者去弄什麼第三方支付，
如此銀行也不用廣設ATM。
作者: mikeon88    時間: 2017-4-7 18:56



QUOTE:
原帖由 jason.uc.hsu 於 2017-4-7 17:26 發表
如再加上星巴克會員卡的概念可儲值現金 ...

Apple Pay對我唯一的便利是星巴克加值不必拿現金了，
改用Apple Pay信用卡即可。

另外Apple Pay上會留存交易記錄，
可以清楚回顧哪一天在何處的消費。
以前的信用卡帳單未顯示店家，根本不知在哪裡消費。
作者: MickyLiu    時間: 2017-4-7 23:43

我最近用pay的感覺，就是秒刷！其實就是跟visa wave一樣，感應即可！
只是以前是掏出卡片，現在用手機或是手錶貼近即可，然後手機有記錄消費
卡號不上傳系統，僅用裝置號碼更為安全


至於現金卡部分綁pay，日本的西瓜卡已經可以綁定iphone 7，在交通跟超商使用 (倫敦跟紐約地鐵也可以pay)
看看能不能台灣的悠遊卡和一卡通也綁定


至於Mike說的支付寶，我年底跟年初在深圳出差一個月，好用是很好用，但是一樣不能坐地鐵！還是半套！
真的如Mike說的 讓悠遊卡(一卡通)可以用使用APP w/ QR code交易，加上綁定銀行帳戶(或線上充值)，加上原有ＲＦＩＤ感應票閘功能，綁進pay，我就真的可以帶手機，不帶現金出門了！
作者: mikeon88    時間: 2017-4-29 07:36

Apple Pay還不夠！傳蘋果欲推數位轉帳 搶FinTech大餅2017/04/28 13:19鉅亨網新聞中心

(圖片來源：AFP)iPhone 製造商蘋果 (Apple)(AAPL-US) 繼推出 Apple Pay 行動支付功能後，據傳仍積極拓展其他金融服務業務。《Recode》周四 (27 日) 引述消息人士報導，蘋果最近正與支付業合作夥伴進行討論，計畫推出轉帳功能，讓 iPhone 用戶能透過數位方式將金錢轉給其他 iPhone 用戶。
事實上，蘋果在 2015 年就曾與銀行業討論過推出這類服務，但當時無疾而終。若這回成真，將在越來越競爭的數位轉帳服務市場中，與各大銀行及 PayPal (PYPL-US) 旗下備受千禧世代年輕人歡迎的 Venmo，以及 Square Cash 所提供的數位轉帳功能，直接正面交鋒。
這類服務，傳統上對新加入的企業來說是虧錢生意，但卻被視為是取得新一代支付與各類個人金融服務業務的門票。數位轉帳功能使用範圍廣泛，從分擔晚餐帳單到支付房租。大通銀行 (Chase) 的 QuickPay 數位轉帳服務去年處理的轉帳總額達 280 億美元，而 Venmo 則僅 176 億美元，但已較前一年翻倍。
作者: qoo90822    時間: 2017-12-20 23:19

信用卡的交易流程是什麼？和第三方支付有什麼關係？
https://technews.tw/2017/06/15/mobile-wallet-issues/
信用卡交易生態的主要單位有這些：
當消費者刷卡後，特約商店的刷卡機會將資料傳給收單機構，再經由清算中心傳給發卡銀行，好讓發卡銀行日後在帳單的當期扣款日扣款。過程中，各個單位的都會抽一些交易手續費或服務費。其中，發卡銀行是獲利最大的，大約可以拿到手續費的 75%，2.5% 會交給清算中心，剩下的 22.5% 則會由收單機構拿到。因此，銀行通常會想辦法爭取成為某個大型商家的收單機構，同時針對它發行聯名卡，這麼一來，就可以獲得手續費裡大多數收益。
至於 VISA、MasterCard 這類發卡組織，可以從會員銀行裡獲取另外的系統服務費，比如在 Apple Pay、Samsung Pay 裡充當 Tokenization 服務商（TSP）的費用，或是賺取提供清算服務的費用，以及跨國交易手續費。
值得一提的，還有「第三方支付業者」的定位，其實就是充當類似收單機構的角色，確切來說，是在一般的收單機構、與特約商店之間，再扮演一個收單代理人的平台，並同樣也從交易過程抽取一筆手續費。不過，為什麼通常是銀行的收單機構或特約商店，會願意再讓第三方支付業者多抽一筆「過路費」呢？原因除了第三方支付業者通常能幫發卡銀行連結到不支援信用卡的小型商家或個人，有一種類似發行聯名卡的效果；如果有消費者願意使用，商家如果能在手續費合理的前提下便利收款，當然也沒有拒絕的理由。
什麼是第三方支付？與行動支付有什麼不同？或許因為支付寶的成功，加上台灣 3 年前的修法風波，讓這個從中國開始的名詞變得十分火紅，不過其實第三方支付的模式其來已久，目的也很簡單，就是想當一個稱職的收單機構（定義如前述），解決兩造交易間的信任基礎，以及交易過程的效率。比如在台灣，商家可以透過郵局的貨到付款服務，和客戶收取費用，這時候，郵局就是提供第三方支付的平台。它既是交易雙方都信任的機構，商家不必擔心貨寄了會收不到帳，買家也不用擔心付了錢拿不到東西。透過貨到付款的代收機制，交易的效率也能提升，方便遠端的交易雙方可以同時了卻交易義務。
因此，實際上，現行以信用卡為主體打造的網購體系，本質上就是一個完整的第三方支付。消費者在電商下單商品，並以信用卡付款；電商平台則從發卡銀行那裡拿到款項，等產品過了鑑賞期再撥款給廠商。這時，電商與發卡銀行就如同上述的郵局，是兩造都信任的代收代付平台，也無疑加速了交易效率。
那麼，支付寶又算什麼類型呢？實際上它當然也是第三方支付，只是提供一種特殊方式：儲值支付。這種方式顧名思義，是向消費者預收一筆款項，儲存在儲值支付業者那邊。儘管這種方法的原意是服務一些沒有信用卡的用戶，不過隨著第三方支付業者開始支援金融卡與信用卡，以接軌台灣目前的主流支付網絡，已經有邊緣化的傾向。
而實際上，目前支付寶與微信也多以信用卡和借記卡（即台灣稱的金融卡）為主。以台灣市場來說，想讓用戶額外花錢儲值並長期消費，現行除了悠遊卡這類通行已久、同時又整合通勤需求的服務，看不出有什麼強烈誘因與信任感去使用，更不用說悠遊卡目前也開始支援聯名卡，提供儲值以外的支付選擇。
至於同樣也採用儲值支付的悠遊卡、一卡通與 iCash，自然也是一種第三方支付。不過台灣法規給了這兩者不同的定位：悠遊卡這類以日常交通為主要使用途徑的儲值支付，由於存款上限、單筆交易的上限都較低，起初因為不記名的關係，不能用來網購，因此是由《電子票證發行管理條例》來規範；至於街口、Line Pay 這類，則由 2015 年正式實施的《電子支付機構管理條例》管理，只是不清楚原因為何，近來所稱的「第三方支付專法」，指的通常都是後者。
最後，行動支付的意思則單純得多：只要能以手機、穿戴式裝置等行動裝置支付的電子錢包，都算是行動支付。舉例而言，Apple Pay 就是一種行動支付，但不是第三方支付。確切來說，Apple Pay 只是一種信用卡的數位載具而已。
Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay，與街口、Line Pay 這類第三方支付有什麼不同？實際上這個問題按不同的切入點會有不同的差別，不過這裡先以支付服務的型態而言。Apple Pay 與 Samsung Pay、Android Pay 這三類其實是同一類，性質有點類似銀行向蘋果、三星、Google 這些大廠租借系統，當作載具。由於支付本質都還是銀行自己的信用卡、金融卡，只是嵌到 Apple Pay 或 Samsung Pay 的數位系統，交易流程與一般信用卡金融卡完全一樣，但因為和蘋果、三星合作（租借系統），銀行必須付給他們額外的手續費。
不過，銀行為什麼會想要花錢與這類大廠合作？除了希望能借助蘋果與三星的品牌號召與技術能力，吸引用戶以行動支付的形式多使用信用卡，銀行也能拿到一批手機用戶的資料。以 Apple Pay 來說，銀行就會拿到 iTunes 與 App Store 的活動頻率、以及使用哪支手機等資料，對於推展日後的商品模式多少會有幫助。另外，新的 Tokenization 技術如果能普及，也能幫助銀行杜絕煩人的網路盜刷與偽卡問題。至於一般消費者想使用這種行動支付，原因則單純得多：安全，以及便利。
街口、Line Pay 或 Pi 錢包這類第三方支付則不太一樣。它的形態是由某業者建立一個獨立的收單平台，通常是一個 App，然後自行招商、同時尋找會員（消費者）。會員在這些業者建立的支付體系消費時，可以綁定自己的信用卡或金融卡，或是儲值一筆錢在裡面。也有一些業者會提供購物金，其實也是變相的儲值。當會員與平台的特約商家交易，業者就能因此賺到一筆手續費。
不過商家跟一般消費者，為什麼會有誘因加入這些平台？對消費者來說，這些業者為了招收會員，通常會砸錢祭出優惠，後續也不定時會有一些折扣，對消費者來說多少有好處。雖然依不同的加密機制，這些保存用戶卡號的支付 App 安全性不見得一致，也不及不會透露實體卡號的 Tokenization，不過對消費者來說也能帶來不少便利；至於商家方面只要有消費者願意循此途徑付款，操作便利、手續費也合理的前提下自然願意接受；對於銀行來說，有機會可以打入先前沒興趣使用信用卡交易的小商家，自然也樂於同意。
值得一提的是，或許是因為受支付寶影響，街口這一類服務通常選用 QR code 刷條碼的方式來傳輸交易資料，這麼一來就能利用手機的普及率，讓商家或用戶只需要一個 App 就能支付收帳。雖然比起 Apple Pay 使用的 NFC 無線感應得多滑幾下手機，但也沒麻煩多少，反而能更快打開更多支付場景，尤其是那些原本沒興趣成為信用卡特約商家的小企業。
相比之下，Apple Pay、Samsung Pay 的技術本質──由 Visa、MasterCard 等發卡組織聯合規範的 Tokenization，由於一開始其支付網絡就是以信用卡為基礎，因此目前多採用 NFC 來與感應式刷卡機互動。不過，除了三星能另外以 MST 支援磁條式刷卡機，並即將開放註冊商家會員卡，Apple Pay 也支援了部分電商以及 App 中使用，甚至還有 iOS 11 的 iMessage 轉帳，足見目前主要是與刷卡機互動只是為了在全球範圍能快速打開支付場景，不用和街口這類電子錢包一樣慢慢在全球市場招商。
至於一向在中國著力甚深的蘋果，會不會為了與支付寶、微信競爭，也在中國開放掃碼版的 Apple Pay，則值得再觀察。
********************************************************************************************

我感覺是

清算中心: 如:VISA，產業地位仍然相當穩固，甚至行動支付越普及更是利多。

發卡機構: 如:大多為銀行，仍然將信用消費手續費大部分利潤放入口袋，(如本文提到全部手                                    續費 的 75%)，看起來越普及也是利多。

收單機構:如:銀行，街口付、LINE PAY等，目前呈現大混戰，感覺沒有龍頭地位的單位，純                                     粹看誰招商厲害。


APPLE PAY:提供一個信用卡載具，收取銀行等發卡機構程式費用。

而銀行少了收單機構的利潤，為了就是將行動支付普及延伸，而收取更多的發卡機構手續費。看一看不管怎樣都不會傷到VISA
作者: ranniechen    時間: 2017-12-21 11:55

請問同學，中國的行動支付，螞蟻金服的支付寶、騰訊的微信支付，各佔據半壁江山。
在中國的主流支付廠商，支付過程，有透過VISA/Master 清算中心?
若無，怎麼認定VISA/Master產業地位不變？
行動支付，一定要透過VISA/Master？
作者: twang1019    時間: 2017-12-21 17:19

Payment Ecosystem  介紹，可以清楚看各公司在產業鏈位置。

作者: ricker    時間: 2017-12-22 10:22

不曉得在哪裡看過,沒有什麼裝機的問題喔
能夠用visa master感應信用卡的刷卡機都能用apple pay
我自己實際使用上好像也沒失敗過
之前不是說好市多說不支援apple pay
你拿出來感應也是會刷過的＠＠
作者: mikeon88    時間: 2017-12-22 10:26

那是因為裝了新的刷卡機
作者: ricker    時間: 2017-12-22 10:37

好市多也許是有裝新的刷卡機,我的意思是在apple pay還沒能用台灣信用卡,也不知台灣會不會引進的時候
mobile01上已經有人在坐計程車時感應apple pay付錢成功了
記得他也有陸續用來付其他花費也都可以
當然前提那是因為他有美國的信用卡可以加入手機裡
所以我才說,店家端其實沒什麼額外花費要花的



歡迎光臨 巴菲特班 洪瑞泰 (Michael On) (http://mikeon88.freebbs.tw/) Powered by Discuz! 5.0.0