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標題: 儲蓄型保單 [打印本頁]
作者: dashinlin    時間: 2013-7-30 16:27     標題: 儲蓄型保單

幫兩個小孩買了儲蓄型保單，當初本來就不想買的，可是我老婆很保守，就是要買（她不大喜歡買股票），繳了兩年，兩個小孩每年共要繳20萬（現在一共繳了40多萬），再8年到期（要繳10年），兩人也才共領到230萬左右。而我當初幫小孩投資的股票（約過了三年，每年約共拿10萬），到現在約投入了30萬左右，總資產已經快要60萬了（買了中聯資，統一實，勝一，台汽電，股息最近再買入中國銀行）。
要跟保險公司減額繳清，但錢要等小孩20多歲時才可領回，所以算了只好硬撐再繳吧。當初應該堅持要幫小孩多投資股票的。
學會巴菲特投資根本就不需要買什麼儲蓄型保單
作者: chenjiunan    時間: 2013-7-30 17:12

你是買十年繳的吧!，如果提前解約本金會有少領回來的問題，
我之前也差點買下手，但想想假設我借你錢，現在想提前拿回來結果僅能拿回9成5，天底下那有那麼好賺的事，之後就收手了，除非是買蠆繳型的超過二年之後就不會有這個問題

P.S:理專有幫你算IRR多少嗎？
作者: Joe    時間: 2013-7-30 17:21

繳10年共繳 200算單利230/200-1=15%(報酬率)
如果算20年後領回 IRR=1%
作者: chenjiunan    時間: 2013-7-30 17:24

太低了∼∼
不如存定存，
但我這樣跟理專講
它回我如果死掉的話可以領回更多，我就JXKLJFKLDJFK&*^&^F超想罵它，您爸是來保險的不是來買未來預期我會死掉的保險
作者: ttj0716    時間: 2013-7-30 17:44

我有待過保險公司
我建議你作減額繳清等滿期再領錢
優點是不用再繳保費
續期要繳的保費可以拿來投資股票
作者: chenjiunan    時間: 2013-7-30 17:48

減額繳清不用付出額外的成本嗎？
作者: mikeon88    時間: 2013-7-30 19:06

作者: JILL(軒)    時間: 2013-7-30 19:17

解......了吧 =''=
為了美好的將來.......



被通貨膨脹吃掉了............
作者: b1144550    時間: 2013-7-30 22:29

我覺得儲蓄保單就是賣給容易被洗腦的人…
其實仔細一算，其實沒賺頭…
只能當做強迫存錢吧
作者: chenjiunan    時間: 2013-7-31 09:02

投資型保單 = 一買就被套牢
作者: dashinlin    時間: 2013-7-31 09:11

IRR  4%
雖然比定存高
但還是很低
作者: elaine    時間: 2013-7-31 22:16

210是從哪裡來的?
作者: allen    時間: 2013-7-31 22:55

最後一年領230  繳20
所以拿回210
作者: sienna    時間: 2013-8-2 09:14

忘了是哪一個學長推薦過的，也算洗觀念。

平民保險王  劉鳳和著  正在79折

http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010452459
作者: chenjiunan    時間: 2013-8-2 10:14

IRR  4%現在還有這種商品，太神奇了~~~
我是十幾年前買的，至少有7%
現在有2.5~就算是個寶了
作者: Joe    時間: 2013-8-2 14:47

第10 年領 IRR=3.1% 不是 4 %
4 %保險公司會賠錢
且條件未說清楚，是第10年領，還是時間更長?
作者: polyperry    時間: 2013-8-4 10:05

我的算法 --
第一至第十年初繳20萬,第十年末(第十一年初)期滿領回230萬.
所以,
IRR(-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,230)=2.53%
如有錯誤還請保險專業的同學更正.
作者: kamikaze    時間: 2013-8-4 22:24

我的想法比較不同：
因為儲蓄型保單意外身故有理賠，一般來說至少百萬元，
假如有"意外"外加"身故"的理賠，這算不算業外收益??
那這樣IRR應該大於200%以上了....雖然已身故的本人用不到><
作者: polyperry    時間: 2013-8-6 00:10

Kamikaze桑,
(1)一張保單,繳一年保費理賠,繳兩年保費理賠...繳十年保費期滿領回,該考慮哪一個情況?一張保單就有多種情況,那...五張保單比較又該如何?IRR就是在這種情況下拿來比較的標準.
(2)IRR有一定的定義,不是像你上文說的.

[ 本帖最後由 polyperry 於 2013-8-6 00:27 編輯 ]
作者: kamikaze    時間: 2013-8-8 00:23

polyperry 桑：

IRR的定義大家都了解，就如同我文上所說的，你可以找個實際例證反駁。
作者: polyperry    時間: 2013-8-8 08:07

Kamikaze桑,
以原來這張保單來看好了,第一至第十年初繳20萬,第十年末(第十一年初)期滿領回230萬.IRR=2.53%.

如你所說,考量理賠的情況,繳一年保費後,於第一年末理賠(未繳第二年20萬保費前),年平均報酬率=230(為求簡單,假設理賠230萬)/20-1=1050%(>200%).

你會因為保單意外身故的理賠看起來報酬率高,而不看IRR,就買這張保單嗎?


[ 本帖最後由 polyperry 於 2013-8-8 08:13 編輯 ]
作者: kamikaze    時間: 2013-8-8 09:35

polyperry 桑：

您說的有道理，謝謝您的指導!!
作者: polyperry    時間: 2013-8-8 20:16

神風桑,
不要說指導,純粹討論事情而已.
這要感謝Mikeon桑提供這個平台,讓同好能資訊交流.
也祝神風桑您在投資上一切順心,賺大錢.
作者: mikeon88    時間: 2013-8-8 22:22

哦！ Perry桑wa 日本語 o 通de su  ga ?
作者: polyperry    時間: 2013-8-8 22:48

Mikeon桑,我不懂日文的.只是最近在研究一些東西(ex.英文etc.)的緣由.お休みなさい.
作者: 黃建勝    時間: 2013-8-11 23:29

可以有不同做法啦!!如果遇到千載難逢的進場時機，可以把保單直借現金出來，利息一般是預定利率加1%左右。
等獲利後再還回去，這樣錢不會被綁死，還回去後利息還是比定存高。

解約或減額繳清都是萬不得已的做法，也都會有損失。希望提供這個方法，對您有幫助。
作者: dashinlin    時間: 2017-10-16 16:06

2013到今日，又過了4年
保險業務員說我花太多錢在買股票，要多買保險(註；兩個小孩每年壓歲錢共5萬；保險每年繳20萬。我心裡在冷笑)
8年來
股票投入約50萬
現在市值105萬
換成年複利約10%初頭
真的
股票比型保單好太多了
作者: mikeon88    時間: 2017-10-16 17:07

上周台中上課同學說：她2011年買的什麼基金至今仍虧了20%。
我甚為驚訝，2011年是低點，迄今6年，竟然虧損，
這基金也太會操盤了。
作者: komy    時間: 2017-10-16 21:33

可能買到什麼天然資源原油鐵礦砂之類的基金吧
作者: killo    時間: 2017-10-16 23:41

請教一下IRR。polyperry的算法為：(-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,230)=2.5%
mikeon88的算法為：(-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,-20,210)=3.1%

想問一下正確的算法是哪一種?
作者: mikeon88    時間: 2017-10-17 08:25

Perry桑算的才對
作者: Joe    時間: 2017-10-17 08:45

應該是 Perry 桑算的才對
繳費十年每年繳20萬
期滿第11年才領回230萬
IRR=2.53%
只要是儲蓄型保險保費都會很高
作者: ywen0713    時間: 2017-10-17 15:47

1. 你們怎麼算的我全部不懂。什麼r 啦⋯⋯什麼 I rr 啦......只想畫個Orz.
2.我是「苦主」，也是「儲蓄險當事人」。買了20年的「變利年金保險」。30歲開始，每年繳24萬，已經繳10年啦。
3.現在想起來，當年竟「萌」到去買一個「月繳2萬」，25年後「月付2萬+2.25%利息」的保險？
4.唉......同時天涯淪落人，相逢何必曾相識。座中泣下誰最多，江州司馬青衫濕。
作者: 宏比特    時間: 2017-10-17 17:23

Michael上課說過了，營業員為什麼要送你禮物?因為他賺的比你多嘛。
想當初老同事約我見面吃飯時一直推銷我儲蓄險，
他又要請客又送我禮盒又要開車送我回家.....
後來，
那餐換我請他，禮盒我收下，但不用他送我(兩個多小時車程)，
也成功婉拒了這個推銷。
建議遇到這一類的推銷，可以唸巴菲特班的不變經文來擋對方的話術....
投資很簡單，去上巴菲特班有老師和很多同學互相幫助提醒，有營再表可按，
放至少一半美金，買全世界好的大公司，淑買貴賣，多種果樹，控制好持股比例....
對方發現我們觀念已經成型也很成熟了，理財商品的推銷話術好像遇到銅牆鐵壁，
也就不會花時間在我身上勾勾纏。(
我心裡想，你來推銷我害人的東西，我反而告訴你好的觀念和方法，
這不是以德報怨?呵呵呵)
作者: Joe    時間: 2017-10-17 19:11

5 樓同學建議是好方法
把保單改成減額繳清

QUOTE:
原帖由 ywen0713 於 2017-10-17 15:47 發表
2.我是「苦主」，也是「儲蓄險當事人」。買了20年的「變利年金保險」。30歲開始，每年繳24萬，已經繳10年啦。
...

作者: dashinlin    時間: 2017-10-17 20:25

一些長照險 失能險也是陷阱很多
作者: ywen0713    時間: 2017-10-19 16:05

謝謝 Joe.前年，我就已經進行減額繳清。
作者: Joe    時間: 2017-10-19 16:15

部分人因小孩保費較便宜
便用小孩名字去買儲蓄型保單
保險應該去保家中主要經濟支柱
作者: aiwheat    時間: 2017-10-20 00:41

保險應該還是要做適度規劃，
以免遇到需要大筆金額的醫療費用或是自己走掉後，讓家人生活陷入困境，
(若是現有資金已無上述問題，那就考慮保險了)
所以保險需要的是"純"保障的保險，
不要含儲蓄，不要含投資，不要含還本，不要含終身，
一年一期的定期險，才能發揮小小保費大大保障的優勢。



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