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標題: 50歲有1,000萬可以退休嗎? [打印本頁]

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 09:00 標題: 50歲有1,000萬可以退休嗎?

jasmine 於 2012/10/31 上午8:54 寫道：

michael
台灣若一直不景氣,還有機會像以前在股市賺到錢嗎?雖然不景氣,可是想買的股票都不到便宜價,結果都不敢買,只好大部份放定存,如果50歲有1000萬可以退休嗎?可否請你給我些建議

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 09:16

50歲1,000萬元退休很難，
因為若活到80歲的話，
一年只能花33萬元，
將過得很清苦。

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 09:18

1. GDP低點時，持股比率至少 1/3
a. 不夠便宜，小買 (5成)

2. 不會選股請參考入圍名單

3. 單一持股不要超過10%，
再怎麼看好最多20%

作者: ashely200809 時間: 2012-10-31 13:53

1. 報名上mikeon的課
2. 按表操課

==>這樣1000萬每年產生的股息或利潤可讓您有機會退休

作者: ALLANLIN 時間: 2012-10-31 14:38

QUOTE:

原帖由 mikeon88 於 2012-10-31 09:00 發表
jasmine 於 2012/10/31 上午8:54 寫道：

michael
台灣若一直不景氣,還有機會像以前在股市賺到錢嗎?雖然不景氣,可是想買的股票都不到便宜價,結果都不敢買,只好大部份放定存,如果50歲有1000萬可以退休嗎?可否 ...

歡迎來高雄住
我常看 (45 歲退休)一書的作者, 在高雄文化中心慢跑

退休主要看現金流
1000萬, 可分 800萬核心持股(買了不要動), 200萬衛星持股
800萬核心持股
1.台股 : 2412 現金殖利率 6%, 退休可退稅
2. 海外用複委託, 較方便 : 美股 adr (VOD)優先股 (非美國)例 bcs-a ----6--7%
港股 --reits 5--6% , 銀行股 4--5% (以上皆免稅)
如此 800萬, 每年可產生約 50萬股利

200萬可擇時進出台股 etf (0050,0055,0056...), 賺些零用金, 增加生活樂趣
例如前一波 0055 (金融 etf ) 10元成本,, 11.5 元賣 , 不到幾個月 15%收入
若100萬可得15萬....200萬可得30萬...
若看錯套牢,也沒關係 0050現金殖利率 3.多% ,0055現金殖利率 2.多%, 0056現金殖利率5-- 6%
也是領 4--12萬股利

這樣每月可得 5 萬上下生活費(被動收入)

(以上提供你做參考)

[ 本帖最後由 ALLANLIN 於 2012-10-31 14:49 編輯 ]

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 16:00

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 16:06

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 19:43

http://mikeon88.blogspot.tw/2012/01/blog-post_17.html

現金殖利率不是股票報酬率的算法

最近老是被問到現金殖利率 (=股息/股價)
投資股票報酬率的算法不是看現金殖利率，
因為買股的報酬不只股息，更大的部份是來自價差

像我買中碳 8 年賺 6 倍，2003-2011年，
其中股息收入總共 34 元，還賺不到 1 倍 (買進成本35元)
另外的 5 倍全來自價差
價差才是股票報酬率最主要的來源，
無論短線投機或長期投資。

某些人，包括所謂的專家，
之所以會拿現金殖利率來充當股價便宜與否的依據
是因為他們不會算股息折現公式，
股市中會算折現公式的人不超過 1%。
巴菲特班同學既然都知道怎麼算了，
何必還要用一個不準確的方法。

股息折現公式才同時有把股息和價差算進來

有人說股息比較穩定，股價不確定，
所以拿現金殖利率來跟定存利率比較
股息一樣很不穩定，
中鋼2011年獲利衰退了54%，
今年的股息應不到去年 1.99元的一半

跟定存利率比較，
也應該是用折現公式所算出來的預期報酬率才對
而非現金殖利率

2003年中碳的現金殖利率 7%(=2.4股息/35買進價)
而我 8 年賺 6 倍的年複利28%(=(7/1)^(1/8)-1)
差很多

作者: ALLANLIN 時間: 2012-10-31 21:00

是的

以殖利率算法, 是沒算到價差所得
所以, 安全邊際更大
你比較不會失望
因你至少股息已入袋
下來就等待了

因為本益比是否會到12倍, 是市場給的
你永遠也不知, 也無法確認會到 12 倍

當然我是
衷心希望
滿心期待盈再表成真

如上 3988.hk 28%複利,資產 3年翻一倍

祈禱他是下個中碳

但至少目前 6%殖利率到手,就可生活了
明天的事...............明天再說了

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 21:04

用現金殖利率法買中華電的安全邊距更大 ???
明天的事 ???

作者: ALLANLIN 時間: 2012-10-31 22:19

mike 桑
應該是要提醒大家
2412 不便宜了

以盈再表來看
是不便宜了

要 2412 本益比 12倍
可能要等再次金融海嘯

可是, 盈再表可以解釋每隻股票特性嗎?

也許市場一直給中華電 18 or 更高倍本益比
也許市場一直給中國銀行 5倍本益比

誰有把握未來一定會如何?

又若不看現金殖利率
以一個退休者而言, 要一直等價差出現,
再賣股求現嗎?

萬一價差都不出現
那該如何是好?

[ 本帖最後由 ALLANLIN 於 2012-10-31 22:25 編輯 ]

作者: mikeon88 時間: 2012-10-31 22:47

中國銀行在美國的ADR代號BACHY，
(美股盈再表按不出來，因msn無財報)

前幾天凱元桑也跟我提到3988，中國銀行，
我還覺得怪怪的問他，
3988怎麼會是銀行股？
他說是港股。

我才驚覺這小子已經玩到港股去了。
他說，打算台股、港股複委託、美股Firsttrade一起玩。

我贊同中國銀行很便宜，
8年後記得來問我，這支股票盈再表算得準不準。

作者: Bruce 時間: 2012-10-31 22:50

我只能跟你說多種果樹
像是美利達,中宇,葡萄王,寶雅,恆義
你有種到就賺到
我運氣好是有種到啦
但是種的資金不夠多就是
所以複利威力不夠強

當然也有種到那種股價目前也不太會漲的
是種啥我就不多說了
提醒一下
資金夠雄厚真的很重要
你才可以到處撒種
像是巴菲特爺爺的例子就知道了
種多少棵了
跟我們比的話
每棵資金都超雄厚
人家單棵滾三年的複利威力不知道是我們總棵要滾多少年才能達的到的目標

PS: 不然你就要等大災難來時讓你財富翻倍的時機通常許多投資者勇氣都不足就是

QUOTE:

原帖由 ALLANLIN 於 2012-10-31 22:19 發表
mike 桑
應該是要提醒大家
2412 不便宜了

以盈再表來看
是不便宜了

要 2412 本益比 12倍
可能要等再次金融海嘯

可是, 盈再表可以解釋每隻股票特性嗎?

也許市場一直給中華電 18 or 更高倍本 ...

[ 本帖最後由 Bruce 於 2012-10-31 23:07 編輯 ]

作者: ALLANLIN 時間: 2012-10-31 22:59

QUOTE:

原帖由 mikeon88 於 2012-10-31 22:47 發表
中國銀行在美國的ADR代號BACHY，
前幾天凱元桑也跟我提到3988，中國銀行，
我還覺得怪怪的問他，
3988怎麼會是銀行股？
他才說是港股。
我才驚覺這小子已經玩到港股去了，
他跟我說，
他打算台股、港股 ...

MIKE 桑
可多按按港股
,可說是遍地黄金
恭喜凱元桑賺大錢

but 現在都漲 30% (含除息 1--2 次)
心理有障礙
現在買不下去了

當初是用殖利率去看
因盈再表都預期30%以上, 我以為盈再表故障了

我也希望 8年後像 mike 桑
一樣大富大貴
每天按按盈再表 , 把把妹

[ 本帖最後由 ALLANLIN 於 2012-10-31 23:07 編輯 ]

作者: vil 時間: 2012-10-31 23:06

說到種果樹，Mike的建議果樹園中，有一顆叫新普專門長電池果實的種苗

上課以來都覺得這品種好貴，種不起...

但這兩天好像在特價了，也許可以開始鬆土囉！

至於現階段不太長的，是有種到一株亞泥，現在好像在休眠似的，呵呵~

作者: kevin.wjwang 時間: 2012-10-31 23:19

我種到台橡
最近賠很慘 ><

QUOTE:

原帖由 vil 於 2012-10-31 23:06 發表
說到種果樹，Mike的建議果樹園中，有一顆叫新普專門長電池果實的種苗

上課以來都覺得這品種好貴，種不起...

但這兩天好像在特價了，也許可以開始鬆土囉！

至於現階段不太長的，是有種到一株 ...

作者: ALLANLIN 時間: 2012-10-31 23:40

QUOTE:

原帖由 ALLANLIN 於 2012-10-31 14:38 發表

港股 --reits 5--6% , 銀行股 4--5% (以上皆免稅)

香港銀行股都賺很多錢
其中恒生銀行的股利政策, 十分穩定
很照顧老人 , 每季分 1.9 1.1 1.1 1.1 共 5.2元

他的母公司 HSBC 有次要求他減少股利, 保留盈餘
恒生 bank CEO 抵死不從
她說香港很多退休族, 都靠恒生股利生活,

後來她退休了 , 在記者會上, 她說她一輩子都以恒生為榮
以後也靠恆生股利生活,,,,,,,,,,,,,,,

從此我對恆生就十分親切 , 每次急跌 <100元, 就去買幾張存起來

作者: Bruce 時間: 2012-10-31 23:58

基本面投資法
有興趣的可以參考一下
裡面竟然有提到盈再率
http://www.guavafield.com/money.asp?id=609

只是覺得他的方法好累
要大量整理數據

[ 本帖最後由 Bruce 於 2012-11-1 00:00 編輯 ]

作者: kuenhsieh 時間: 2012-11-1 00:06

中國神華能源股份有限公司 - H股 01088.HK								10月31日 - 收市	建議
1088	還原$	ROE%	4盈再%	常利$m	配息%	EPS$	股息$	股子	建議
2007/12	38.5	-		22,926	-	1.2	1.27	0%	股價$	33.0
2008/12	36.9	23		29,995	43	1.5	0.5	0%	預期報酬	20%
2009/12	36.3	23		33,733	31	1.7	0.46	0%	俗$	44.8
2010/12	35.7	24		40,908	31	2.1	0.53	0%	報酬%	15%
2011/12	35.1	23	60	47,812	36	2.4	0.75	0%	貴$	125.9
2012F	34.1	24	46	54,811	37	2.8	0.9	0%	報酬%	0%
	33.00	24	23…平均ROE						現在PER	10
									最終PER	12
		股價港元，財報人民幣					新聞g	新聞	預期配息	45%
				港幣：人民幣 = 1：	0.80
預期報酬率已是正解，俗貴價及最近NAV$亦換算成港幣							概況	股價圖	最近NAV$	14.6
									買賣單位	500

此檔也不賴

作者: King818 時間: 2012-11-1 01:11

QUOTE:

原帖由 mikeon88 於 2012-10-31 22:47 發表
中國銀行在美國的ADR代號BACHY，
(美股盈再表按不出來，因msn無財報)

前幾天凱元桑也跟我提到3988，中國銀行，
我還覺得怪怪的問他，
3988怎麼會是銀行股？
他說是港股。

我才驚覺這小子已經玩到港股 ...

Just an FYI -- Bank of China BANK OF CHINA LTD CIK#: 0001378999
All filings of Bank of China LTD to SEC are available at
http://www.sec.gov/cgi-bin/browse-edgar?action=getcompany&CIK=0001378999&owner=exclude&count=40&hidefilings=0
CIK# is the unique identifier to locate the filing company to SEC.

作者: mikeon88 時間: 2012-11-1 08:33

QUOTE:

原帖由 ALLANLIN 於 2012-10-31 23:40 發表

香港銀行股都賺很多錢
其中恒生銀行的股利政策, 十分穩定
很照顧老人 , 每季分 1.9 1.1 1.1 1.1 共 5.2元

他的母公司 HSBC 有次要求他減少股利, 保留盈餘
恒生 bank CEO 抵死不從
她說 ...

作者: ALLANLIN 時間: 2012-11-1 10:31

QUOTE:

原帖由 ALLANLIN 於 2012-10-31 22:59 發表

當初是用殖利率去看
因盈再表都預期30%以上, 我以為盈再表故障了.

中國四大銀行, 本益比都 5,6 倍
香港 reits 已漲 30--50%, 本益比也是 5 倍

[ 本帖最後由 ALLANLIN 於 2012-11-1 10:38 編輯 ]

作者: mikeon88 時間: 2012-11-1 11:25

看到中國的銀行股跌到這麼便宜，
有點像當年巴菲特在翻閱韓股四季報的感覺，
漢城的麵粉廠本益比跌到3倍，
便宜到令人流口水，
之後他就進去大買浦項鋼鐵廠(PKX)。
套句老巴最近接受CNBC訪問的用語，
salivating to make a big acquisition

作者: id4eric2 時間: 2012-11-1 11:31

看發言
退休似乎是"退下來就休息不動~~"

退休是為了財富自由，若有投資能力
有自己的時間(跟JOE一樣), 就是過著退休的生活。

大家要的是=>財富自由擁有自己的時間並足夠財力能夠過自己要的生活。

作者: weyzhiro 時間: 2012-11-1 21:45

QUOTE:

從此我對恆生就十分親切 , 每次急跌 <100元, 就去買幾張存起來

這樣很危險!!母公司都要求減少股利了,母公司以後會做出什麼決策,誰知道?

作者: weyzhiro 時間: 2012-11-1 21:55

QUOTE:

中華電我大約8倍本益比才會買!!好學生名單裡也一樣,8倍本益比才會讓我心動!!

作者: alvinchu 時間: 2012-11-4 21:43

QUOTE:

請教ADR的除息要去哪裡看呢?會跟中港股盈在表中的資料接近嗎?

作者: ALLANLIN 時間: 2012-11-5 02:34

QUOTE:

原帖由 alvinchu 於 2012-11-4 21:43 發表

請教ADR的除息要去哪裡看呢?會跟中港股盈在表中的資料接近嗎?

1.GOOGLE 一下, 例如  查 CHL DIVIDEND (中國移動)
  http://www.nasdaq.com/symbol/chl/dividend-history

2, 股利應一樣 (股利--->人民幣  除以除息當時匯率------USD OR HKD)
but 你買的市價不同

因市場熱度不同, 目前港股很熱, 一大堆外資進入香港買港股
使得 0941.hk and  CHL 價差近 1%

以收股利立場, 美股 ADR 划算
以後人民幣再漲, 你收的美元股利更多
若你有在使用 usd , 更有利

(盈再表目前預期報酬港 0941.HK =14%, 美CHL=16%)

中國銀行 ADR 好像是 OTC(??), 屬人工單, 下單成本高

[ 本帖最後由 ALLANLIN 於 2012-11-5 02:44 編輯 ]

歡迎光臨巴菲特班洪瑞泰 (Michael On) (http://mikeon88.freebbs.tw/)